0
0
Ông Phạm Huy Anh, một khách hàng của Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), được gửi đơn thông báo thu hồi khoản nợ xấu do chi tiêu gần 8,5 triệu đồng bằng thẻ tín dụng từ năm 2013. Nhưng sau 11 năm, cả nợ lẫn lãi đã phát sinh lên đến 8,84 tỷ đồng.
Theo ngân hàng Eximbank, vào ngày 23/3/2013, ông Phan Huy Anh đã đến ngân hàng Eximbank chi nhánh Quảng Ninh để thực hiện mở thẻ Master Card với hạn mức 10 triệu đồng.
Trong 4 tháng sau đó, khách hàng này đã thực hiện 2 giao dịch thanh toán vào các ngày 23/4/2013 và 26/7/2013 tại một điểm chấp nhận giao dịch. Và từ ngày 14/9/2013, khoản nợ thẻ nêu trên đã chuyển thành nợ xấu, thời gian quá hạn phát sinh đến thời điểm thông báo là gần 11 năm.
“Đây là khoản nợ quá hạn đã kéo dài gần 11 năm. Ngân hàng nhiều lần thông báo và làm việc trực tiếp với khách hàng. Tuy nhiên, khách vẫn chưa có phương án xử lý nợ” Eximbank cho biết.
Cũng theo Eximbank, phương thức tính lãi, phí trong khoản nợ nói trên “hoàn toàn phù hợp với thỏa thuận giữa Eximbank và khách hàng theo hồ sơ mở thẻ ngày 15/3/2013 có đầy đủ chữ ký khách hàng. Quy định về phí, lãi được quy định rõ trong biểu phí phát hành, sử dụng thẻ; cũng đã được đăng tải công khai trên website của Eximbank”.
Tuy nhiên, ông Phạm Huy Anh kể, vào năm 2013, trong lúc làm hồ sơ mở thẻ, một nhân viên ngân hàng tên Giang yêu cầu ký vào đơn mở thẻ tín dụng và biên nhận thẻ trước, rồi sẽ thông báo kết quả sau. Nhưng sau đó ông chỉ nhận được thẻ ghi nợ nội địa và thông báo “không đủ điều kiện làm thẻ tín dụng”. Ông khẳng định bản thân chưa từng nhận, kích hoạt và chi tiêu thẻ tín dụng nói trên.
Nhiều năm sau đó, khi có nhu cầu vay vốn mới biết mình bị nợ xấu. Ngày 12/12/2017, ông Phạm Huy Anh đã nộp đơn khiếu nại đến ngân hàng rằng bản thân không nhận được thông báo nợ nào. Cuối 2017, ngân hàng cũng đã có văn bản phúc đáp khách hàng, đồng thời đề nghị thanh toán khoản tiền.
Phản hồi về thông báo từ Eximbank, ông cho biết trong nhiều năm qua chưa từng nhận được bất kỳ thông báo đòi nợ nào từ Eximbank. Khi nói về hồ sơ mở thẻ, ông cho biết số điện thoại thứ hai trong bản hợp đồng không thuộc về ông “Còn số điện thoại đúng của tôi lại không nhận bất cứ liên lạc nào từ ngân hàng”.
Tổng tiền lãi gấp 1000 lần nợ gốc, có phải là “cho vay nặng lãi”?
Mức lãi suất được tính theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, cụ thể như sau:
- Lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác;
- Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực;
- Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn (tức 20%/năm).
Theo các chuyên gia về thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại, việc tính toán số nợ 8,8 tỷ đồng từ khoản vay thẻ tín dụng 8,5 triệu sau 11 năm là rất khó khăn, ngay cả khi áp dụng mức lãi suất quá hạn là 33% mỗi năm như ngân hàng này đã công bố.
“Eximbank dường như đang tính nợ thẻ theo phương pháp lãi chồng lãi. Tức là khoản nợ quá hạn cứ đến tháng, cả tiền nợ gốc, cộng lãi, cõng thêm cả tiền phạt, tiền phí, sẽ tiếp tục bị đem ra tính lãi”, lãnh đạo một Trung tâm thẻ của một ngân hàng lớn chia sẻ.
Hiện nay, rất hiếm có ngân hàng tính nợ thẻ theo phương pháp trên. Trường hợp khoản nợ thẻ tín dụng đã bị chuyển sang nợ quá hạn, các ngân hàng sẽ tính toán toàn bộ số tiền nợ, bao gồm cả gốc, lãi và phạt. Ví dụ, nếu số nợ ban đầu là 8,5 triệu, sau khi tính lãi và phạt, số tiền này sẽ tăng lên khoảng 10 triệu. Dù đã qua 10 hoặc 11 năm, lãi suất vẫn được tính dựa trên nợ gốc 10 triệu, và tổng sẽ không vượt quá mức 60 triệu đồng, nhằm tránh tình trạng nợ quá nặng gây áp lực lớn đến khách hàng.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh đã có yêu cầu Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu (Eximbank) chi nhánh Quảng Ninh có văn bản báo cáo về sự này. Hiện Eximbank Quảng Ninh đang chờ phía Hội sở của Eximbank tại TP Hồ Chí Minh hỗ trợ các thông tin liên quan đến khách hàng trên cũng như quá trình phát sinh dư nợ để tổng hợp báo cáo.
Trong vụ việc khách hàng vay tín dụng 8,5 triệu nhưng không thanh toán và sau 11 năm, khoản nợ tín dụng đã trở thành nợ xấu với số tiền phải trả hơn 8,84 tỷ đồng, bằng trị giá căn nhà nhỏ, đang nhận được nhiều sự quan tâm từ công chúng, bởi lẽ nếu có bất kỳ sơ sót nào trong quá trình, ông Huy Anh có thể phải mất hết tài sản dành dụm cả đời, hoặc vướng vào vòng lao lý, tù tội.
Vì thế Eximbank cần phải công bố các biên bản từng làm việc với khách hàng và mỗi lần đều có cảnh báo trước như thông tin từ ngân hàng, để chứng minh rằng ngân hàng minh bạch với các khoản nợ xấu và lấy lại lòng tin từ khách hàng.
