0
0
“Tôi xem tiền dành cho kỳ nghỉ như tiền trong trò chơi Monopoly,” Lisa Fraser, một phụ nữ 30 tuổi hiện đang thất nghiệp, chia sẻ. Trong năm qua, cô đã đến thăm Đài Bắc, Budapest và New York, và không có ý định từ bỏ những chuyến du lịch này dù vẫn đang tìm kiếm một công việc.
“Tôi không có ngân sách cụ thể. Tôi chỉ có một ý tưởng sơ bộ, nhưng nếu tôi vượt quá ngân sách đó thì cũng không sao. Tôi sẽ không bao giờ tự ngăn mình có được những gì tôi muốn khi đi nghỉ.”
Theo một nghiên cứu năm 2023 của trang web tài chính WalletHub, 25% người Mỹ cho rằng đáng để mắc nợ để có một chuyến du lịch tốt. Phần lớn những người mắc nợ là do chi phí du lịch được tính vào thẻ tín dụng, với 20% người tham gia khảo sát cho biết họ thà bỏ qua việc thanh toán thẻ tín dụng và dành tiền cho một kỳ nghỉ.
Elizabeth Currid-Halkett, tác giả của cuốn sách “The Sum of Small Things: A Theory of the Aspirational Class” và là giáo sư về chính sách công tại Đại học Southern California, tin rằng xu hướng hiện nay về việc du lịch chuyển từ “lựa chọn” sang “ưu tiên” bắt đầu từ cuộc khủng hoảng tài chính vào những năm 2000 và tăng đột biến sau đại dịch.
“Chúng ta không thể dự đoán được cách đại dịch ảnh hưởng đến các thế hệ khác nhau theo những cách khác nhau, nhưng ý tưởng rằng bạn bè quan trọng, cuộc sống quan trọng, và sống một cuộc sống tốt là điều quan trọng – điều đó đã dẫn đến sự thay đổi trong cách mọi người chi tiêu tiền.”
“Khi bạn còn trẻ, bạn không có nhiều tiền để chuyển sang các lĩnh vực khác, nhưng bạn có thể nói, ‘Tôi sẽ nghĩ về điều này sau và sống cuộc sống tốt nhất của mình ngay bây giờ.'”
Currid-Halkett nhắc đến một hiện tượng mà cô gọi là “câu chuyện về bánh mì nướng bơ.”
Cô đề cập đến một cuộc phỏng vấn năm 2017 với ông trùm bất động sản người Úc Tim Gurner, trong đó ông ám chỉ rằng thế hệ millennials không thể mua được những tài sản lớn như nhà ở vì họ dành toàn bộ thu nhập để mua bánh mì nướng bơ.
Những bình luận của Gurner đã trở thành hiện tượng trên mạng và được biến thành nhiều meme, nhiều trong số đó lập luận rằng giá nhà đã tăng lên rất nhiều trong khi lương không tăng, và đó mới là lý do thực sự khiến người trẻ không thể mua nhà, chứ không phải do họ đặt hàng bữa sáng.
“Khả năng thăng tiến xã hội là điều khó đạt được và mọi thứ phải có sự thay đổi,” Currid-Halkett nói. Tâm lý là: “Tôi không thể mua nhà, tôi không chắc mình có thể trả nổi chi phí đại học hoặc học cao học, vì vậy tôi có thể đi Tây Ban Nha và du lịch ba lô. Đó chỉ là một phần nhỏ trong số nợ tôi đang gánh chịu cho những thứ khác.”
Alex King, người sáng lập trang web tài chính cá nhân Generation Money, sử dụng một từ khác để mô tả hiện tượng này: “chi tiêu vì tuyệt vọng.”
“Họ cảm thấy như mình đang bị nợ một điều gì đó, và thế hệ của họ đã bị đối xử không công bằng,” ông nói. “Họ nghĩ rằng (nợ thẻ tín dụng) không rủi ro như thực tế. Họ không quá quan tâm đến việc tránh mắc nợ.”
King cho rằng mạng xã hội đã thay đổi cách nhiều người suy nghĩ về du lịch. Những người làm việc tự do, người có ảnh hưởng và người sáng tạo nội dung khiến việc du lịch toàn thời gian trông có vẻ như là điều ai cũng có thể làm được.
Fraser cũng đồng ý rằng FOMO (Fear of Missing Out – sợ bỏ lỡ) đóng vai trò quan trọng trong quyết định của cô, vì cô ghét cảm giác bị bỏ rơi khi bạn bè của mình đi nghỉ mà không có cô. Cô cũng cố gắng ghé thăm các cửa hàng, quán cà phê và những địa điểm mà cô đã thấy trên mạng.
Đi du lịch kiểu ‘mua trước, trả sau’
Trong khi một số người có thể chỉ đơn giản là đặt một chuyến bay đắt tiền trên thẻ tín dụng và trả sau, những người khác có thể đăng ký các chương trình trả góp thông qua các bên thứ ba như Klarna, Uplift và Affirm.
Những dịch vụ “mua ngay, trả sau” này được chấp nhận bởi nhiều hãng hàng không, bao gồm United, American và Delta, nhưng King tin rằng chúng có thể mang tính chất lợi dụng.
“Có những người mắc nợ một cách vô tư, nhưng họ dần dần quản lý được nó theo thời gian và thu nhập của họ bắt đầu tăng lên. Nếu họ có kỷ luật hơn trong việc kiểm soát nó, họ có thể ổn. Nhưng có một nhóm người lại rơi vào thói quen mắc nợ. Khi điều đó trở nên rõ ràng là khi họ bắt đầu nghĩ về việc mua nhà. Không chỉ thu nhập của bạn được tính đến mà cả khoản nợ của bạn cũng vậy.”
Trải nghiệm tài chính của Fraser bao gồm một loạt thói quen chi tiêu. Trong một trường hợp, cô đã chuyển ra khỏi căn hộ và để lại tiền đặt cọc cho chủ nhà thay vì trả tiền thuê nhà tháng tới để có tiền mặt trong tay cho một chuyến đi với bạn bè. Cô cũng đã nhận tiền từ cha mẹ và sử dụng thẻ tín dụng ở Hồng Kông, sau đó ngừng trả nợ khi cô trở về Anh.
Về kế hoạch dài hạn, cô vẫn không chắc chắn về những gì sẽ xảy ra, mặc dù mục tiêu của cô là trở lại Hồng Kông, nơi cô đã sống trước khi bị sa thải khỏi công việc dạy tiếng Anh năm ngoái.
“Cuối cùng, nếu tôi mua nhà, tôi sẽ mua được nhà. Tôi sẽ xoay xở được. Tôi không muốn nói là định mệnh hay gì đó, nhưng nếu tôi có duyên với việc sở hữu một ngôi nhà, tôi biết rằng tôi sẽ có nó, vì vậy tôi không căng thẳng về điều đó.”
