0
0
NHNN công bố dự thảo Thông tư hướng dẫn cấp tín dụng vượt giới hạn cho các dự án lớn, quan trọng tại Hà Nội.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa công bố dự thảo Thông tư hướng dẫn điều kiện, hồ sơ và thủ tục để ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp tín dụng vượt giới hạn cho các dự án lớn, quan trọng tại Hà Nội theo Nghị quyết 258/2025/QH15.
Theo dự thảo, cơ chế này được xây dựng nhằm hướng dẫn việc cấp tín dụng vượt giới hạn thông thường đối với những dự án đáp ứng các điều kiện theo quy định. Đối tượng áp dụng gồm ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; khách hàng vay vốn và các tổ chức, cá nhân có liên quan.
Điểm đáng chú ý trong dự thảo là mức cấp tín dụng đối với một khách hàng có thể vượt giới hạn thông thường, nhưng vẫn được đặt trong một ngưỡng cụ thể dựa trên vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Cụ thể, mức cấp tín dụng tối đa đối với một khách hàng không vượt quá 38% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Trong trường hợp tính cả khách hàng và người có liên quan, tổng mức cấp tín dụng tối đa không vượt quá 52% vốn tự có.
Như vậy, cơ chế được NHNN đưa ra trong dự thảo cho phép các ngân hàng có thể cấp tín dụng vượt giới hạn thông thường đối với một số dự án lớn, quan trọng tại Hà Nội. Tuy nhiên, việc áp dụng không mang tính đại trà mà phải đáp ứng các điều kiện, hồ sơ và quy trình theo quy định.
Không áp dụng đại trà, dự án phải được cấp có thẩm quyền phê duyệt
Theo dự thảo, khách hàng có nhu cầu sử dụng cơ chế cấp tín dụng vượt giới hạn phải đáp ứng các điều kiện theo quy định. Khoản vay phải phục vụ nhu cầu đầu tư vào dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô.
Bên cạnh yêu cầu về nhu cầu vay vốn, dự án cũng phải được cấp có thẩm quyền phê duyệt. Điều này đồng nghĩa việc được xem xét cấp tín dụng vượt giới hạn gắn với điều kiện về dự án và hồ sơ liên quan, thay vì áp dụng chung cho mọi khách hàng hoặc mọi khoản vay.
Cơ chế này đặt ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vào quy trình thẩm định và đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn với NHNN. Các điều kiện và hồ sơ phải được đáp ứng theo yêu cầu trước khi cơ chế được áp dụng.
Về bản chất, quy định tại dự thảo tạo ra một khung riêng cho việc cấp tín dụng đối với những dự án lớn, quan trọng tại Hà Nội, trong khi vẫn duy trì các giới hạn cụ thể dựa trên vốn tự có của ngân hàng.
Mức tối đa 38% vốn tự có được áp dụng khi xem xét tổng mức cấp tín dụng đối với một khách hàng. Trong khi đó, nếu tính cả khách hàng và người có liên quan, tổng mức cấp tín dụng tối đa được xác định ở mức 52% vốn tự có.
Các giới hạn này là căn cứ quan trọng trong cơ chế được dự thảo đưa ra, khi ngân hàng thực hiện cấp tín dụng vượt giới hạn thông thường cho nhóm dự án thuộc phạm vi điều chỉnh.
Theo nội dung dự thảo, việc cấp tín dụng vượt giới hạn không chỉ phụ thuộc vào nhu cầu vốn của khách hàng mà còn gắn với việc dự án phải thuộc nhóm dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô và đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Do đó, phạm vi áp dụng của cơ chế được xác định tương đối cụ thể. Khách hàng và dự án không đáp ứng các điều kiện theo quy định sẽ không thuộc trường hợp được áp dụng cơ chế cấp tín dụng vượt giới hạn.
NHNN kiểm tra hồ sơ trong 17 ngày làm việc
Dự thảo cũng quy định về trình tự xem xét hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn. Theo đó, sau khi nhận được ý kiến của các bộ, ngành, địa phương hoặc ý kiến giải trình của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NHNN sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ.
Thời hạn để NHNN kiểm tra tính hợp lý, hợp lệ của hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn là 17 ngày làm việc kể từ ngày nhận được các ý kiến nêu trên hoặc ý kiến giải trình của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Nội dung kiểm tra tập trung vào tính hợp lý và hợp lệ của hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn do ngân hàng cung cấp. Đây là một bước trong quy trình xem xét trước khi quyết định việc cấp tín dụng vượt giới hạn được đưa ra.
Trường hợp hồ sơ không đáp ứng các điều kiện, NHNN sẽ có văn bản thông báo cho ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Văn bản này sẽ nêu rõ những điều kiện chưa được đáp ứng.
Quy định này cho thấy cơ chế cấp tín dụng vượt giới hạn được đặt trong một quy trình kiểm tra hồ sơ cụ thể. Ngân hàng đề nghị cấp tín dụng phải cung cấp hồ sơ theo yêu cầu và đáp ứng các điều kiện trước khi được xem xét quyết định.
Ngược lại, nếu hồ sơ đầy đủ, hợp lý và hợp lệ, thẩm quyền quyết định việc cấp tín dụng vượt giới hạn thuộc về Thống đốc NHNN.
Theo dự thảo, trong trường hợp hồ sơ đáp ứng đầy đủ các yêu cầu, Thống đốc NHNN sẽ quyết định việc cấp tín dụng vượt giới hạn cho ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Như vậy, cơ chế được đề xuất không phải là việc tự động nới giới hạn tín dụng cho các ngân hàng khi phát sinh nhu cầu tài trợ những dự án lớn tại Hà Nội. Việc cấp tín dụng vượt giới hạn vẫn phải trải qua quy trình về điều kiện, hồ sơ, kiểm tra và quyết định theo thẩm quyền.
Đáng chú ý, mức cấp tín dụng tối đa vẫn được giới hạn ở 38% vốn tự có đối với một khách hàng và 52% vốn tự có nếu tính cả khách hàng và người có liên quan. Các mức này là giới hạn được nêu trong dự thảo đối với cơ chế cấp tín dụng vượt giới hạn cho các dự án thuộc phạm vi quy định.
Với trình tự được đưa ra, NHNN giữ vai trò kiểm tra hồ sơ và quyết định trong trường hợp hồ sơ đáp ứng đầy đủ, hợp lý và hợp lệ. Trường hợp chưa đáp ứng điều kiện, ngân hàng cũng được thông báo cụ thể về những nội dung còn thiếu hoặc chưa phù hợp.
Dự thảo Thông tư hiện hướng tới việc quy định rõ điều kiện, hồ sơ và thủ tục để ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện cấp tín dụng vượt giới hạn cho các dự án lớn, quan trọng tại Hà Nội theo Nghị quyết 258/2025/QH15.
Cơ chế này tập trung vào một nhóm dự án cụ thể, không áp dụng đại trà, đồng thời đặt ra giới hạn cấp tín dụng và quy trình thẩm định, kiểm tra hồ sơ trước khi Thống đốc NHNN xem xét quyết định.
