Cách bảo vệ tiền của bạn khi thị trường biến động

Người Mỹ đang lo lắng về danh mục đầu tư của mình, và điều này không khó hiểu, đặc biệt khi căng thẳng thương mại leo thang và các dự báo kinh tế ảm đạm.

Theo một cuộc thăm dò của Reuters gần đây, khả năng xảy ra suy thoái kinh tế ở Mỹ trong vòng 12 tháng tới đã tăng lên 45% từ mức 25% vào tháng trước — mức cao nhất kể từ tháng 12 năm 2023. Các chính sách thuế quan quy mô lớn của Tổng thống Donald Trump, vốn đã kích hoạt một cuộc chiến thương mại toàn cầu, đã làm dấy lên lo ngại về lạm phát, tăng trưởng chậm lại và tình trạng sa thải lao động.

Với một môi trường “giảm rủi ro,” thời điểm mà các nhà đầu tư rút tiền khỏi các tài sản dễ biến động như cổ phiếu và tìm kiếm nơi trú ẩn an toàn hơn.

“Hiện nay không thể có nhiều sự bất định hơn,” Douglas Boneparth, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập công ty quản lý tài sản Bone Fide Wealth, cho biết. “Hãy tưởng tượng bạn là giám đốc tài chính của một công ty thuộc Fortune 100 và phải lập kế hoạch không chỉ cho năm nay mà còn cho nhiều năm tới.”

Tuy nhiên, ông cho rằng các nhà đầu tư không cần phải là giám đốc tài chính của các tập đoàn đa quốc gia hay có bằng cấp về tài chính để bảo vệ tiền của mình. Điều họ cần là một kế hoạch.

Lập kế hoạch, đừng hoảng loạn

Khi thị trường trở nên bất ổn, rất dễ để bạn bị cám dỗ bấm nút hoảng loạn. Nhưng các chuyên gia tài chính cho rằng động thái khôn ngoan nhất mà bạn có thể làm là tạm dừng — và lập kế hoạch.

“Sự biến động ngắn hạn là một phần của cuộc chơi,” Boneparth nói. “Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là bán tháo ở đáy hoặc đưa ra quyết định cảm xúc khiến bạn bị tụt lùi trong nhiều năm.”

Nói cách khác: Rút tiền của bạn trong thời điểm thị trường suy thoái có thể khiến bạn phải chịu lỗ, và bạn có thể bỏ lỡ những ngày phục hồi mạnh nhất của thị trường — những ngày thường thúc đẩy tăng trưởng dài hạn.

Catherine Valega, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận từ Green Bee Advisory ở Boston, đồng tình với việc dành thời gian để suy nghĩ thấu đáo. Bà khuyên các nhà đầu tư nên làm việc với các cố vấn tài chính, những người có thể hỗ trợ kế hoạch dài hạn.

“Tôi thường nói rằng chúng tôi thiết lập các rào chắn, giống như một hệ thống GPS cho cuộc sống tài chính của họ,” bà nói.

Bà cũng khuyến nghị tiếp tục đầu tư, đặc biệt đối với những người đang làm việc và có các kế hoạch hưu trí 401(k). Đối với những người không có 401(k), bạn có thể thiết lập các khoản đầu tư tự động, Valega cho biết.

“An toàn” phụ thuộc vào nhà đầu tư

Khi thị trường biến động, nhiều nhà đầu tư chuyển sang các tài sản tương đương tiền mặt — chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tín phiếu Kho bạc Mỹ, quỹ thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD). Đây thường là những lựa chọn được bảo hiểm hoặc bảo đảm bởi chính phủ, mang lại sự yên tâm.

“Tiền mặt mang lại cho bạn sự linh hoạt và kiểm soát,” Boneparth nói. “Nhưng chuyển toàn bộ sang tiền mặt vì sợ hãi? Đó thường là nước đi tồi tệ nhất.”

Các khoản đầu tư có thu nhập cố định như trái phiếu là một lựa chọn khác, mặc dù Boneparth cảnh báo rằng một số loại có rủi ro đáng kể. Ngay cả S&P 500, vốn thường được coi là khoản đầu tư dài hạn vững chắc, cũng đi kèm với rủi ro.

“Warren Buffett nói rằng hãy đầu tư vào S&P 500, nhưng ông cũng nói rằng nên làm điều đó trong ít nhất 10 năm hoặc lâu hơn,” Boneparth lưu ý. “Rủi ro và phần thưởng luôn song hành.”

Giảm rủi ro mà không rút hoàn toàn

Nếu các nhà đầu tư cảm thấy lo lắng, có những cách để giảm rủi ro mà không hoàn toàn từ bỏ thị trường.

Bắt đầu bằng việc xây dựng một quỹ dự trữ tiền mặt vững chắc, lý tưởng nhất là đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong 3 đến 6 tháng. “Điều đó mang lại cho bạn sự đệm để xử lý các trường hợp khẩn cấp hoặc cơ hội mà không cần chạm vào các khoản đầu tư của bạn,” Boneparth nói.

Sau khi đã tích lũy đủ tiền mặt dự trữ, việc đa dạng hóa danh mục đầu tư là một bước thông minh, Valega cho biết. Tín phiếu Kho bạc Mỹ, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc các lựa chọn thay thế tiền mặt có rủi ro thấp khác có thể giúp phân tán rủi ro mà không ảnh hưởng đến sự an toàn.

Một bước đi khác cũng hữu ích? Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn. Điều này có nghĩa là điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt để phù hợp với mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bạn. Đối với một số người, điều này có thể đồng nghĩa với việc tận dụng giá cổ phiếu giảm để mua thêm — điều mà một số nhà đầu tư gọi là “mua khi giảm giá.”

Không ai có thể dự đoán chính xác khi nào thị trường sẽ tăng hoặc giảm. Điều quan trọng nhất là giữ vững sự nhất quán và kỷ luật, Boneparth nói.

“Đầu tư không phải là chọn cổ phiếu hoàn hảo,” ông nói. “Đó là về việc làm những điều nhàm chán một cách nhất quán trong một thời gian dài. Đó là điều khiến việc đầu tư trở nên khó khăn.”

Trong các thị trường biến động, cách tiếp cận bình tĩnh và đo lường như vậy có thể là tài sản quý giá nhất của bạn.